AML 2025: Nowe Wyzwania i Realne Problemy dla Twojej Firmy

Amlubis > Blog > baza wiedzy > AML 2025: Nowe Wyzwania i Realne Problemy dla Twojej Firmy

Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML – Anti-Money Laundering) dynamicznie ewoluują, a rok 2025 przynosi w Polsce istotne zmiany. Wynikają one przede wszystkim z nowego pakietu regulacji Unii Europejskiej oraz wyroku Trybunału Sprawiedliwości UE dotyczącego Centralnego Rejestru Beneficjentów Rzeczywistych (CRBR). Zrozumienie tych zmian i ich wpływu na działalność Twojej firmy jest kluczowe, aby uniknąć poważnych konsekwencji.

Dlaczego AML w 2025 to Gorący Temat?

Głównym impulsem do zmian jest opublikowanie w czerwcu 2024 roku nowego pakietu regulacji AML/CFT przez Unię Europejską. Jego celem jest uszczelnienie systemu i zapewnienie większej spójności w całej Wspólnocie. Polska, jako członek UE, jest zobowiązana do wdrożenia tych przepisów, co oznacza nowelizację rodzimej ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Większość kluczowych zmian ma wejść w życie 1 lipca 2025 roku.

Kluczowe Zmiany, Które Musisz Znać

  1. Ograniczenie Dostępu do CRBR – Koniec z Pełną Jawnością: To prawdopodobnie najbardziej rewolucyjna zmiana, która bezpośrednio dotknie wiele firm. Wyrok TSUE uznał, że pełny, publiczny dostęp do danych beneficjentów rzeczywistych narusza przepisy o ochronie danych osobowych. W efekcie wprowadzony zostanie wielopoziomowy system dostępu:
    • Bezpośredni dostęp uzyskają organy publiczne (np. organy ścigania, jednostki analityki finansowej).
    • Instytucje obowiązane (banki, biura rachunkowe, prawnicy, deweloperzy itp.) będą miały dostęp w ramach prowadzenia należytej staranności, ale nie będzie to już dostęp otwarty dla każdego.
    • Pozostałe podmioty (np. dziennikarze, NGO) będą musiały wykazać “uzasadniony interes”, aby uzyskać dostęp do informacji.
    • Realny problem: Brak swobodnego dostępu do CRBR może znacząco utrudnić weryfikację beneficjentów rzeczywistych kontrahentów. Firmy będą musiały polegać na innych, często bardziej czasochłonnych i kosztownych metodach zbierania i potwierdzania danych. Nadal jednak będą zobowiązane do zgłaszania rozbieżności między swoimi ustaleniami a danymi w rejestrze [1], [2].
  2. Nowa Definicja Beneficjenta Rzeczywistego i Progi Udziałowe: Rozporządzenie AML obniża próg uznania za beneficjenta rzeczywistego do co najmniej 25% udziałów lub akcji (wcześniej było to “powyżej 25%”). Co ważne, nawet jeśli dany podmiot nie spełnia tego progu, wciąż istnieje obowiązek zbadania, czy nie sprawuje on kontroli nad firmą w inny sposób [1], [2].
    • Realny problem: Zmiana ta wymaga ponownej oceny struktury własnościowej wielu podmiotów i potencjalnie identyfikacji nowych beneficjentów rzeczywistych, co wiąże się z dodatkową pracą i ryzykiem niezgodności.
  3. Rozszerzenie Zakresu Instytucji Obowiązanych i Klientów: Nowe regulacje rozszerzają listę podmiotów objętych obowiązkami AML. Przykładowo, dla pośredników w obrocie nieruchomościami obowiązki AML będą dotyczyć obu stron transakcji. Dostawcy usług finansowania społecznościowego również znajdą się pod lupą [2].
    • Realny problem: Firmy, które do tej pory nie były w pełni świadome swoich obowiązków AML, mogą zostać nimi zaskoczone. Konieczne będzie szybkie wdrożenie odpowiednich procedur i przeszkolenie personelu.
  4. Wzrost Kar za Nieprzestrzeganie Przepisów: Konsekwencje niedostosowania się do przepisów AML będą jeszcze dotkliwsze. Projekt nowelizacji ustawy przewiduje znaczący wzrost kar administracyjnych, co stanowi poważne ryzyko finansowe dla firm, które zaniedbają swoje obowiązki [3], [4].
    • Realny problem: Wysokie kary finansowe mogą zagrozić płynności firm, zwłaszcza mniejszych i średnich przedsiębiorstw, które nie mają dedykowanych działów compliance.

Jak Przygotować Firmę na Zmiany w AML 2025? Z Pomocą Automatyzacji

Biorąc pod uwagę zbliżające się zmiany i realne problemy, jakie mogą one generować, kluczowe jest proaktywne podejście. W obliczu rosnącej złożoności regulacyjnej, automatyzacja procesów AML staje się nie tylko opcją, ale wręcz koniecznością.

Właśnie w tym miejscu z pomocą przychodzi platforma taka jak Amlubis.pl. To kompleksowe rozwiązanie SaaS (Software-as-a-Service), które zostało zaprojektowane, aby usprawnić i zautomatyzować kluczowe obowiązki AML, minimalizując ryzyko błędu ludzkiego i oszczędzając cenny czas.

Amlubis.pl może pomóc Twojej firmie w rozwiązaniu realnych problemów AML poprzez:

  • Automatyzację zbierania i weryfikacji danych (KYC/KYB): System oferuje dynamiczne formularze online, które pozwalają na bezpieczne zbieranie wrażliwych danych od klientów. To eliminuje ręczne wprowadzanie i weryfikację, skracając proces onboardingu [5], [6].
  • Skuteczną weryfikację beneficjentów rzeczywistych: Pomimo ograniczonego dostępu do CRBR, Amlubis.pl wspomaga identyfikację i weryfikację beneficjentów rzeczywistych, automatyzując zbieranie niezbędnych danych i wspierając proces oceny ryzyka [5], [6].
  • Automatyczne sprawdzanie list sankcyjnych: System na bieżąco weryfikuje klientów i transakcje na globalnych listach sankcyjnych (m.in. ONZ, UE, OFAC, krajowe), w czasie rzeczywistym oraz w trybie ciągłego monitoringu. To pozwala szybko wychwycić potencjalne zagrożenia i generować alerty [5], [7].
  • Weryfikację biometryczną: Dzięki wykorzystaniu AI, Amlubis.pl potrafi porównać skan twarzy z dokumentu tożsamości ze zdjęciem użytkownika, zwiększając pewność identyfikacji [5].
  • Ciągły monitoring i obliczanie ryzyka: Platforma automatycznie odświeża dane klientów, monitoruje transakcje i oblicza poziom ryzyka na podstawie zdefiniowanych reguł. Otrzymujesz natychmiastowe alerty o wszelkich nieprawidłowościach [5], [6].
  • Generowanie raportów dla kontroli: W przypadku kontroli, Amlubis.pl umożliwia szybkie generowanie raportów w formacie PDF, zawierających wszystkie niezbędne dane klienta, wyniki sprawdzeń i metadane, co znacznie ułatwia proces audytu [5].
  • Łatwą integrację: Amlubis.pl został zaprojektowany z myślą o integracji z Twoimi obecnymi systemami (CRM, ERP) poprzez API, co pozwala na płynne włączenie funkcji AML w istniejące procesy biznesowe [7], [8].
  • Wsparcie dla nowych regulacji, w tym Travel Rule: Jeśli Twoja firma działa w branży kryptowalut, Amlubis.pl oferuje wsparcie w automatyzacji wdrożenia wymogów “Travel Rule” i zapewnieniu zgodności z GIIF oraz rozporządzeniem MiCA [9].

Rok 2025 to nie tylko nowe przepisy, ale przede wszystkim realne wyzwania dla firm. Odpowiednie przygotowanie i wdrożenie niezbędnych zmian pozwoli uniknąć ryzyka sankcji i zapewnić zgodność działania z obowiązującym prawem. Wykorzystanie narzędzi do automatyzacji AML, takich jak Amlubis.pl, może być kluczem do efektywnego zarządzania nowymi obowiązkami.

👉 Umów demo | 👉 Kontakt

Źródła:

Tags: