W dynamicznie rozwijającym się świecie kryptowalut, kantory odgrywają kluczową rolę w ułatwianiu dostępu do aktywów cyfrowych. Jednak wraz z rosnącą popularnością, pojawiają się również wyzwania związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML – Anti-Money Laundering) oraz finansowaniu terroryzmu (CTF – Counter-Terrorist Financing). Zapewnienie zgodności z przepisami staje się nie tylko obowiązkiem prawnym, ale także fundamentalnym elementem budowania zaufania i stabilności w sektorze.
W Polsce i Unii Europejskiej, kantory kryptowalut podlegają rygorystycznym regulacjom, takim jak polska Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Ustawa AML) czy nadchodzące rozporządzenie MiCA (Markets in Crypto-Assets). W świetle tych wymogów, posiadanie specjalistycznego oprogramowania AML dla kantorów kryptowalut jest już nie tylko ułatwieniem, ale koniecznością.
Dlaczego oprogramowanie AML jest niezbędne dla Twojego kantoru kryptowalut?
Automatyzacja procesów AML w kantorze kryptowalut przynosi szereg korzyści:
- Zgodność z przepisami: System AML zapewnia, że Twój kantor spełnia wszystkie aktualne wymogi prawne, minimalizując ryzyko kar finansowych i sankcji. Regulacje, takie jak “Travel Rule” (przewidziane w Rozporządzeniu TFR), które wymaga weryfikacji tożsamości nadawcy i odbiorcy dla transferów kryptoaktywów, stają się łatwiejsze do wdrożenia dzięki odpowiedniemu oprogramowaniu.
- Efektywność operacyjna: Manualne procesy AML są czasochłonne i podatne na błędy. Oprogramowanie automatyzuje wiele zadań, pozwalając pracownikom skupić się na strategicznych aspektach działalności.
- Zarządzanie ryzykiem: Systemy AML pomagają identyfikować, oceniać i monitorować ryzyko związane z klientami i transakcjami, umożliwiając proaktywne zarządzanie potencjalnymi zagrożeniami.
- Budowanie zaufania: Transparentne i zgodne z prawem operacje zwiększają zaufanie klientów i partnerów biznesowych.
Kluczowe funkcjonalności, które musi oferować oprogramowanie AML
Dobre oprogramowanie AML dla kantorów kryptowalut powinno obejmować następujące obszary:
- Identyfikacja i weryfikacja klienta (KYC – Know Your Customer):
- Automatyczne zbieranie danych klienta (dla osób fizycznych i prawnych).
- Weryfikacja biometryczna tożsamości (np. porównanie skanu twarzy z dowodem osobistym).
- Integracja z rejestrami publicznymi (CEIDG, KRS, NIP, Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych).
- Weryfikacja list sankcyjnych i PEP (Persons Exposed Politically):
- Automatyczne sprawdzanie klientów na krajowych, unijnych i globalnych listach sankcyjnych oraz w bazach danych PEP.
- Regularne ponowne sprawdzanie w celu wykrycia zmian statusu.
- Monitorowanie transakcji (KYT – Know Your Transaction):
- Automatyczne wykrywanie podejrzanych wzorców transakcji.
- Systemy scoringowe i alerty dla nietypowych aktywności.
- Zgodność z wytycznymi FATF (Financial Action Task Force) dotyczącymi monitorowania transakcji kryptoaktywami.
- Ocena ryzyka:
- Wsparcie w ocenie indywidualnego ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu dla każdego klienta i transakcji.
- Możliwość cyklicznej aktualizacji oceny ryzyka.
- Automatyczne raportowanie:
- Ułatwienie generowania i przesyłania raportów o podejrzanych transakcjach do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).
- Bezpieczne przechowywanie danych:
- Zapewnienie bezpiecznego przechowywania danych klientów i transakcji zgodnie z RODO.
- Regularne tworzenie kopii zapasowych i ochrona przed nieautoryzowanym dostępem.
- Integracja i konfigurowalność:
- Możliwość integracji z innymi systemami (CRM, ERP) poprzez API i webhooki.
- Elastyczność w dostosowywaniu przepływów pracy AML do specyficznych potrzeb kantoru. Platformy takie jak AMLubis, dzięki swoim możliwościom no-code, pozwalają na budowanie i konfigurowanie złożonych aplikacji AML w sposób dostosowany do unikalnych wymagań biznesowych, bez konieczności zaangażowania programistów.
AMLubis: Twoje Kompleksowe Rozwiązanie AML
AMLubis.pl to platforma SaaS, która kompleksowo adresuje potrzeby kantorów kryptowalut w zakresie AML i CTF. Automatyzując procesy KYC, weryfikacji sankcji i PEP, monitorowania transakcji oraz raportowania, AMLubis wspiera Twoją działalność w utrzymaniu pełnej zgodności z przepisami polskimi i unijnymi. Dzięki naszym rozwiązaniom możesz skupić się na rozwoju swojego biznesu, mając pewność, że Twoje operacje są bezpieczne i zgodne z prawem.