W dzisiejszym dynamicznym środowisku regulacyjnym, związanym z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML) oraz finansowaniu terroryzmu (CTF), przedsiębiorstwa z sektorów regulowanych stoją przed coraz większymi wyzwaniami. Zgodność z przepisami, takimi jak nadchodzące regulacje MiCA w Europie, staje się priorytetem, a brak jasnych wytycznych często utrudnia skuteczne wdrożenie wewnętrznych procedur.
Bolączki w procesach AML – perspektywa rynku
Przedsiębiorcy często wskazują na szereg problemów, które napotykają w codziennej działalności związanej z AML. Jedną z kluczowych kwestii jest brak precyzyjnych i jednolitych wytycznych od organów nadzorczych. Interpretacja przepisów bywa niejasna, co prowadzi do niepewności w stosowaniu procedur. Przykładowo, problemem może być uznawanie różnych dokumentów tożsamości, ustalanie progów dla “bardzo dużych transakcji” czy definiowanie momentu powstania “stosunku gospodarczego” z klientem. Dodatkowo, pojawiają się trudności w ocenie ryzyka związanego z obywatelstwem klienta oraz w określaniu, jakie dodatkowe dokumenty są wymagane. Wyzwaniem jest również poleganie na zewnętrznych dostawcach usług weryfikacji tożsamości, gdyż organy nadzorcze często oczekują samodzielnej weryfikacji przez instytucję obowiązaną.
Wszystkie te kwestie składają się na złożony obraz, w którym firmy muszą z jednej strony dążyć do efektywności biznesowej, a z drugiej strony sprostać rygorystycznym wymogom regulacyjnym, których interpretacja bywa płynna. Główną motywacją do przestrzegania przepisów AML jest często presja regulacyjna.
Automatyzacja procesów AML – droga do zgodności i efektywności
W odpowiedzi na te wyzwania, rośnie zapotrzebowanie na rozwiązania, które mogą usprawnić i zautomatyzować procesy AML. Oprogramowanie do automatyzacji AML ma za zadanie prowadzić użytkownika “za rękę”, wskazując konkretne czynności do wykonania w zależności od klienta i transakcji. Systemy te są zazwyczaj w pełni konfigurowalne, co pozwala na wdrożenie specyficznych procedur AML danej firmy.
Kluczowe funkcje, jakie oferują nowoczesne platformy AML, obejmują:
- Identyfikację i weryfikację klienta (KYC): Automatyzacja zbierania i weryfikacji danych klientów, w tym danych biometrycznych.
- Weryfikację firm (KYB): Wsparcie w procesach weryfikacji dla klientów biznesowych, z uwzględnieniem rejestrów krajowych i międzynarodowych.
- Monitorowanie sankcji i list PEP: Automatyczne sprawdzanie klientów pod kątem list sankcyjnych i baz danych osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP).
- Monitorowanie transakcji (KYT): Możliwość monitorowania transakcji, scoringu ryzyka i automatycznych alertów o podejrzanej aktywności.
- Ocenę ryzyka: Wsparcie w ocenie ryzyka klienta i transakcji.
- Automatyczne raportowanie: Ułatwienie generowania raportów dla organów regulacyjnych.
- Bezpieczne przechowywanie danych: Zapewnienie bezpiecznego przechowywania danych i dokumentów klientów.
- Integracje API: Możliwość integracji z innymi systemami, takimi jak CRM czy ERP.
- Funkcjonalności no-code: Umożliwienie użytkownikom konfiguracji przepływów pracy AML bez konieczności kodowania.
Automatyzacja pozwala nie tylko na spełnienie wymogów prawnych, ale także na znaczące zwiększenie efektywności operacyjnej, redukcję błędów ludzkich i usprawnienie procesu podejmowania decyzji. Chociaż organy nadzorcze oczekują indywidualnej oceny każdego klienta, elastyczne systemy automatyzacji mogą wspierać ten proces, jednocześnie zapewniając zgodność z procedurami wewnętrznymi firmy.
MiCA i przyszłość AML
W kontekście nadchodzących regulacji MiCA, które mają ujednolicić rynek kryptoaktywów w Unii Europejskiej, znaczenie solidnych procedur AML będzie jeszcze większe. Firmy będą musiały dostosować się do nowych ram prawnych, a elastyczne i konfigurowalne narzędzia AML staną się kluczowe dla uzyskania i utrzymania licencji. Wybór odpowiedniej jurysdykcji dla uzyskania licencji MiCA również staje się strategiczną decyzją, a firmy często poszukują krajów o jaśniejszych lub potencjalnie łatwiejszych do spełnienia wymaganiach.
Podsumowując, skuteczna automatyzacja procesów AML to nie tylko wymóg prawny, ale także strategiczna inwestycja, która pozwala firmom na efektywne zarządzanie ryzykiem, optymalizację kosztów i budowanie zaufania w szybko zmieniającym się krajobrazie regulacyjnym.
Zobacz możliwości naszej platformy do automatyzacji AML, stworzonej z myślą o specyfice polskiego rynku i wyzwaniach Twojej branży. Umów konsultację: