W dzisiejszych czasach, kiedy regulacje dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) stają się coraz bardziej rygorystyczne, polskie kantory dewizowe stoją w obliczu znaczących wyzwań. Zapewnienie pełnej zgodności z Ustawą o AML jest nie tylko wymogiem prawnym, ale także kluczowym elementem ochrony przed dotkliwymi karami i utratą reputacji. Nasze rozwiązanie, AMLubis, zostało stworzone z myślą o specyficznych potrzebach i problemach, z jakimi mierzą się kantory dewizowe w Polsce.
Główne Wyzwania Branży Kantorowej w Kontekście AML/CFT
Polskie kantory dewizowe, niezależnie od tego, czy działają stacjonarnie, online, czy w modelu mieszanym, borykają się z szeregiem trudności związanych z obowiązkami Instytucji Obowiązanych. Do najczęstszych problemów należą:
- Czasochłonność i Koszty Manualnych Procesów: Ręczne zbieranie danych, weryfikacja dokumentów tożsamości, przeszukiwanie list sankcyjnych i PEP oraz przygotowywanie papierowej dokumentacji to procesy niezwykle pracochłonne i kosztowne, odciągające personel od podstawowej działalności – obsługi klienta.
- Ryzyko Błędów Ludzkich i Kar: Manualne procedury zwiększają ryzyko pomyłek w identyfikacji, weryfikacji czy monitorowaniu transakcji, co może prowadzić do poważnych konsekwencji prawnych i finansowych w postaci wysokich kar.
- Złożoność i Zmienność Przepisów: Interpretacja i nadążanie za często zmieniającymi się przepisami Ustawy o AML oraz regulacjami UE wymaga ciągłego wysiłku i specjalistycznej wiedzy.
- Trudności w Skutecznej Weryfikacji: Szybka i dokładna weryfikacja tożsamości klienta, w tym sprawdzenie w wymaganych rejestrach (CEIDG, KRS, CRBR, NIP) i weryfikacja biometryczna, jest wyzwaniem w dynamicznym środowisku obsługi klienta.
- Nieskuteczne Monitorowanie Transakcji: Brak odpowiednich narzędzi do systematycznego i efektywnego monitorowania wzorców transakcyjnych utrudnia wczesne wykrywanie podejrzanych działań.
- Uciążliwe Raportowanie do GIIF: Ręczne przygotowywanie obowiązkowych raportów dla Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) jest skomplikowane i wymaga precyzji w formatowaniu danych (CSV/XML).
- Zarządzanie i Archiwizacja Dokumentacji: Bezpieczne przechowywanie i archiwizacja dużych ilości papierowej dokumentacji przez wymagany prawem okres (5 lat) stanowi logistyczny problem.
- Szkolenie Personelu: Wprowadzenie nowych pracowników w zawiłe, manualne procedury AML jest czasochłonne i wymaga powtarzalnych szkoleń.
- Brak Centralnego Systemu: Rozproszone dane i procesy utrudniają skuteczne zarządzanie i kontrolę nad całością obowiązków AML.
Czynniki takie jak zmiany w przepisach, kontrole GIIF, wzrost wolumenu transakcji czy problemy z personelem często stanowią impuls do poszukiwania bardziej efektywnych rozwiązań.
AMLubis – Rozwiązanie Dopasowane do Potrzeb Kantorów Dewizowych
AMLubis bezpośrednio odpowiada na powyższe wyzwania, oferując kompleksowe i zautomatyzowane narzędzie klasy SaaS, zaprojektowane z myślą o specyfice działalności kantorów dewizowych w Polsce. Nasze rozwiązanie umożliwia:
- Automatyzację Kluczowych Procesów AML: AMLubis przyspiesza i usprawnia procesy KYC/KYB, identyfikację i weryfikację klientów (w tym biometryczną), oraz automatyczne sprawdzanie na listach sankcyjnych i PEP.
- Niezawodny Screening i Monitoring: System zapewnia automatyczne i regularne sprawdzanie klientów na listach sankcyjnych i PEP (polskich, UE, globalnych) oraz oferuje narzędzia do efektywnego monitorowania transakcji i oceny ryzyka klienta.
- Uproszczone Raportowanie do GIIF: AMLubis ułatwia przygotowywanie i eksport obowiązkowych raportów do GIIF w wymaganych formatach (CSV/XML), minimalizując ryzyko błędów formalnych.
- Bezpieczne Cyfrowe Archiwum: Wszystkie zebrane dane o klientach i transakcjach są bezpiecznie przechowywane cyfrowo, eliminując potrzebę zarządzania papierową dokumentacją.
- Intuicyjny Interfejs dla Personelu: System został zaprojektowany tak, aby był łatwy w obsłudze dla personelu operacyjnego (kasjerów), nawet bez głębokiej wiedzy AML, co minimalizuje potrzebę intensywnych szkoleń i redukuje ryzyko błędów.
- Pełna Zgodność z Przepisami: AMLubis jest na bieżąco aktualizowany, aby zapewniać zgodność z obowiązującą polską Ustawą o AML oraz regulacjami unijnymi.
- Integracja i Wsparcie: Dla bardziej zaawansowanych potrzeb dostępna jest możliwość integracji z innymi systemami (API), a także dostęp do wsparcia merytorycznego/prawnego w zakresie AML poprzez partnerstwa.
AMLubis to nie tylko narzędzie do spełnienia obowiązków regulacyjnych, ale przede wszystkim rozwiązanie, które optymalizuje operacje, redukuje koszty i zwiększa bezpieczeństwo działalności kantorów dewizowych. Zmienia uciążliwy obowiązek w efektywny i zgodny z prawem proces, przynosząc realne oszczędności czasu i ułatwienie pracy personelu.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak AMLubis może usprawnić zarządzanie AML w Twoim kantorze, skontaktuj się z nami lub umów demo.