Wprowadzenie regulacji Travel Rule (Rozporządzenie UE 2023/1113) stanowi istotny krok w kierunku zwiększenia przejrzystości transakcji kryptowalutowych oraz przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT). W Polsce implementacja tych przepisów budzi jednak kontrowersje ze względu na przyspieszony harmonogram wdrożenia.
Czym jest Travel Rule?
Travel Rule to unijna regulacja nakładająca na dostawców usług kryptowalutowych (CASP) obowiązek przekazywania szczegółowych informacji o nadawcy i odbiorcy każdej transakcji. Celem jest umożliwienie organom nadzorczym skuteczniejszego monitorowania przepływów finansowych w sektorze aktywów cyfrowych. [Doradcy365]
Obowiązki wynikające z Travel Rule
Zgodnie z wytycznymi Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA) oraz Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), giełdy i kantory kryptowalut w Polsce są zobowiązane do:
- Przekazywania danych identyfikacyjnych nadawcy i odbiorcy transakcji, w tym imienia, nazwiska, adresu oraz numeru rachunku kryptowalutowego.
- Weryfikacji kompletności i poprawności otrzymanych informacji.
- Potwierdzania własności portfeli niehostowanych przy transakcjach powyżej 1000 EUR.
- Stosowania podejścia opartego na ocenie ryzyka w celu identyfikacji i zarządzania potencjalnymi zagrożeniami związanymi z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu.
Harmonogram wdrożenia w Polsce
Podczas gdy unijne przepisy przewidują okres przejściowy do 30 czerwca 2025 roku, GIIF w Polsce wydał Komunikat nr 87, w którym zobowiązuje polskie podmioty do pełnego wdrożenia Travel Rule już do 30 grudnia 2024 roku. Ten przyspieszony harmonogram budzi obawy wśród przedstawicieli branży kryptowalutowej, którzy wskazują na ryzyko nieprzygotowania systemów informatycznych oraz potencjalne naruszenia przepisów o ochronie danych osobowych (RODO) . [Parkiet]
Rekomendacje dla firm
Aby sprostać wymaganiom Travel Rule, giełdy i kantory kryptowalut w Polsce powinny:
- Zaktualizować systemy technologiczne, wdrażając rozwiązania umożliwiające przekazywanie wymaganych danych oraz zapewniające interoperacyjność z innymi podmiotami.
- Opracować i wdrożyć procedury wewnętrzne dotyczące identyfikacji i weryfikacji klientów, w tym właścicieli portfeli niehostowanych.
- Przeszkolić personel z zakresu nowych obowiązków wynikających z Travel Rule oraz podejścia opartego na ocenie ryzyka.
- Nawiązać współpracę z innymi CASP-ami w celu wymiany danych i zapewnienia zgodności transakcji transgranicznych.
- Monitorować aktualizacje regulacyjne oraz komunikaty GIIF i EBA w celu bieżącego dostosowywania procedur.
Podsumowanie
Wdrożenie Travel Rule w Polsce stanowi wyzwanie dla sektora kryptowalutowego, zwłaszcza w kontekście przyspieszonego harmonogramu narzuconego przez krajowego regulatora. Jednakże odpowiednie przygotowanie, inwestycje w technologie oraz współpraca z innymi podmiotami mogą nie tylko zapewnić zgodność z przepisami, ale również wzmocnić pozycję firm na rynku poprzez zwiększenie zaufania klientów i partnerów biznesowych.
Jeśli prowadzisz giełdę, kantor lub inną działalność związaną z kryptowalutami i szukasz narzędzia, które pomoże Ci zautomatyzować wdrożenie Travel Rule, sprawdź platformę AMLubis.pl. Zapewniamy wsparcie technologiczne, automatyzację wymiany danych oraz zgodność z GIIF i MiCA — wszystko w jednym, gotowym do wdrożenia systemie.
Skontaktuj się z nami i umów demo Amlubis już dziś!
👉 Umów demo | 👉 Kontakt