{"id":10047,"date":"2025-06-12T13:41:00","date_gmt":"2025-06-12T13:41:00","guid":{"rendered":"https:\/\/amlubis.pl\/?p=10047"},"modified":"2025-06-12T21:46:19","modified_gmt":"2025-06-12T21:46:19","slug":"aml-2025-nowe-wyzwania-i-realne-problemy-dla-twojej-firmy","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/2025\/06\/12\/aml-2025-nowe-wyzwania-i-realne-problemy-dla-twojej-firmy\/","title":{"rendered":"AML 2025: Nowe Wyzwania i Realne Problemy dla Twojej Firmy"},"content":{"rendered":"\n<p>Przepisy dotycz\u0105ce przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu (AML \u2013 Anti-Money Laundering) dynamicznie ewoluuj\u0105, a rok 2025 przynosi w Polsce istotne zmiany. Wynikaj\u0105 one przede wszystkim z nowego pakietu regulacji Unii Europejskiej oraz wyroku Trybuna\u0142u Sprawiedliwo\u015bci UE dotycz\u0105cego Centralnego Rejestru Beneficjent\u00f3w Rzeczywistych (CRBR). Zrozumienie tych zmian i ich wp\u0142ywu na dzia\u0142alno\u015b\u0107 Twojej firmy jest kluczowe, aby unikn\u0105\u0107 powa\u017cnych konsekwencji.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Dlaczego AML w 2025 to Gor\u0105cy Temat?<\/h2>\n\n\n\n<p>G\u0142\u00f3wnym impulsem do zmian jest opublikowanie w czerwcu 2024 roku nowego pakietu regulacji AML\/CFT przez Uni\u0119 Europejsk\u0105. Jego celem jest uszczelnienie systemu i zapewnienie wi\u0119kszej sp\u00f3jno\u015bci w ca\u0142ej Wsp\u00f3lnocie. Polska, jako cz\u0142onek UE, jest zobowi\u0105zana do wdro\u017cenia tych przepis\u00f3w, co oznacza nowelizacj\u0119 rodzimej ustawy o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy oraz finansowaniu terroryzmu. Wi\u0119kszo\u015b\u0107 kluczowych zmian ma wej\u015b\u0107 w \u017cycie <strong>1 lipca 2025 roku<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Kluczowe Zmiany, Kt\u00f3re Musisz Zna\u0107<\/h2>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Ograniczenie Dost\u0119pu do CRBR \u2013 Koniec z Pe\u0142n\u0105 Jawno\u015bci\u0105<\/strong>: To prawdopodobnie najbardziej rewolucyjna zmiana, kt\u00f3ra bezpo\u015brednio dotknie wiele firm. Wyrok TSUE uzna\u0142, \u017ce pe\u0142ny, publiczny dost\u0119p do danych beneficjent\u00f3w rzeczywistych narusza przepisy o ochronie danych osobowych. W efekcie wprowadzony zostanie <strong>wielopoziomowy system dost\u0119pu<\/strong>:\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bezpo\u015bredni dost\u0119p uzyskaj\u0105 organy publiczne (np. organy \u015bcigania, jednostki analityki finansowej).<\/li>\n\n\n\n<li>Instytucje obowi\u0105zane (banki, biura rachunkowe, prawnicy, deweloperzy itp.) b\u0119d\u0105 mia\u0142y dost\u0119p w ramach prowadzenia nale\u017cytej staranno\u015bci, ale nie b\u0119dzie to ju\u017c dost\u0119p otwarty dla ka\u017cdego.<\/li>\n\n\n\n<li>Pozosta\u0142e podmioty (np. dziennikarze, NGO) b\u0119d\u0105 musia\u0142y wykaza\u0107 <strong>&#8220;uzasadniony interes&#8221;<\/strong>, aby uzyska\u0107 dost\u0119p do informacji.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Realny problem<\/strong>: Brak swobodnego dost\u0119pu do CRBR mo\u017ce znacz\u0105co utrudni\u0107 weryfikacj\u0119 beneficjent\u00f3w rzeczywistych kontrahent\u00f3w. Firmy b\u0119d\u0105 musia\u0142y polega\u0107 na innych, cz\u0119sto bardziej czasoch\u0142onnych i kosztownych metodach zbierania i potwierdzania danych. Nadal jednak b\u0119d\u0105 zobowi\u0105zane do zg\u0142aszania rozbie\u017cno\u015bci mi\u0119dzy swoimi ustaleniami a danymi w rejestrze [1], [2].<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Nowa Definicja Beneficjenta Rzeczywistego i Progi Udzia\u0142owe<\/strong>: Rozporz\u0105dzenie AML obni\u017ca pr\u00f3g uznania za beneficjenta rzeczywistego do <strong>co najmniej 25%<\/strong> udzia\u0142\u00f3w lub akcji (wcze\u015bniej by\u0142o to &#8220;powy\u017cej 25%&#8221;). Co wa\u017cne, nawet je\u015bli dany podmiot nie spe\u0142nia tego progu, wci\u0105\u017c istnieje obowi\u0105zek zbadania, czy nie sprawuje on kontroli nad firm\u0105 w inny spos\u00f3b [1], [2].\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Realny problem<\/strong>: Zmiana ta wymaga ponownej oceny struktury w\u0142asno\u015bciowej wielu podmiot\u00f3w i potencjalnie identyfikacji nowych beneficjent\u00f3w rzeczywistych, co wi\u0105\u017ce si\u0119 z dodatkow\u0105 prac\u0105 i ryzykiem niezgodno\u015bci.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Rozszerzenie Zakresu Instytucji Obowi\u0105zanych i Klient\u00f3w<\/strong>: Nowe regulacje rozszerzaj\u0105 list\u0119 podmiot\u00f3w obj\u0119tych obowi\u0105zkami AML. Przyk\u0142adowo, dla po\u015brednik\u00f3w w obrocie nieruchomo\u015bciami obowi\u0105zki AML b\u0119d\u0105 dotyczy\u0107 obu stron transakcji. Dostawcy us\u0142ug finansowania spo\u0142eczno\u015bciowego r\u00f3wnie\u017c znajd\u0105 si\u0119 pod lup\u0105 [2].\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Realny problem<\/strong>: Firmy, kt\u00f3re do tej pory nie by\u0142y w pe\u0142ni \u015bwiadome swoich obowi\u0105zk\u00f3w AML, mog\u0105 zosta\u0107 nimi zaskoczone. Konieczne b\u0119dzie szybkie wdro\u017cenie odpowiednich procedur i przeszkolenie personelu.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wzrost Kar za Nieprzestrzeganie Przepis\u00f3w<\/strong>: Konsekwencje niedostosowania si\u0119 do przepis\u00f3w AML b\u0119d\u0105 jeszcze dotkliwsze. Projekt nowelizacji ustawy przewiduje znacz\u0105cy wzrost kar administracyjnych, co stanowi powa\u017cne ryzyko finansowe dla firm, kt\u00f3re zaniedbaj\u0105 swoje obowi\u0105zki [3], [4].\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Realny problem<\/strong>: Wysokie kary finansowe mog\u0105 zagrozi\u0107 p\u0142ynno\u015bci firm, zw\u0142aszcza mniejszych i \u015brednich przedsi\u0119biorstw, kt\u00f3re nie maj\u0105 dedykowanych dzia\u0142\u00f3w compliance.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Jak Przygotowa\u0107 Firm\u0119 na Zmiany w AML 2025? Z Pomoc\u0105 Automatyzacji<\/h2>\n\n\n\n<p>Bior\u0105c pod uwag\u0119 zbli\u017caj\u0105ce si\u0119 zmiany i realne problemy, jakie mog\u0105 one generowa\u0107, kluczowe jest proaktywne podej\u015bcie. W obliczu rosn\u0105cej z\u0142o\u017cono\u015bci regulacyjnej, <strong>automatyzacja proces\u00f3w AML staje si\u0119 nie tylko opcj\u0105, ale wr\u0119cz konieczno\u015bci\u0105<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>W\u0142a\u015bnie w tym miejscu z pomoc\u0105 przychodzi platforma taka jak <strong>Amlubis.pl<\/strong>. To kompleksowe rozwi\u0105zanie SaaS (Software-as-a-Service), kt\u00f3re zosta\u0142o zaprojektowane, aby usprawni\u0107 i zautomatyzowa\u0107 kluczowe obowi\u0105zki AML, minimalizuj\u0105c ryzyko b\u0142\u0119du ludzkiego i oszcz\u0119dzaj\u0105c cenny czas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Amlubis.pl mo\u017ce pom\u00f3c Twojej firmie w rozwi\u0105zaniu realnych problem\u00f3w AML poprzez:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Automatyzacj\u0119 zbierania i weryfikacji danych (KYC\/KYB)<\/strong>: System oferuje dynamiczne formularze online, kt\u00f3re pozwalaj\u0105 na bezpieczne zbieranie wra\u017cliwych danych od klient\u00f3w. To eliminuje r\u0119czne wprowadzanie i weryfikacj\u0119, skracaj\u0105c proces onboardingu [5], [6].<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Skuteczn\u0105 weryfikacj\u0119 beneficjent\u00f3w rzeczywistych<\/strong>: Pomimo ograniczonego dost\u0119pu do CRBR, Amlubis.pl wspomaga identyfikacj\u0119 i weryfikacj\u0119 beneficjent\u00f3w rzeczywistych, automatyzuj\u0105c zbieranie niezb\u0119dnych danych i wspieraj\u0105c proces oceny ryzyka [5], [6].<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Automatyczne sprawdzanie list sankcyjnych<\/strong>: System na bie\u017c\u0105co weryfikuje klient\u00f3w i transakcje na globalnych listach sankcyjnych (m.in. ONZ, UE, OFAC, krajowe), w czasie rzeczywistym oraz w trybie ci\u0105g\u0142ego monitoringu. To pozwala szybko wychwyci\u0107 potencjalne zagro\u017cenia i generowa\u0107 alerty [5], [7].<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Weryfikacj\u0119 biometryczn\u0105<\/strong>: Dzi\u0119ki wykorzystaniu AI, Amlubis.pl potrafi por\u00f3wna\u0107 skan twarzy z dokumentu to\u017csamo\u015bci ze zdj\u0119ciem u\u017cytkownika, zwi\u0119kszaj\u0105c pewno\u015b\u0107 identyfikacji [5].<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ci\u0105g\u0142y monitoring i obliczanie ryzyka<\/strong>: Platforma automatycznie od\u015bwie\u017ca dane klient\u00f3w, monitoruje transakcje i oblicza poziom ryzyka na podstawie zdefiniowanych regu\u0142. Otrzymujesz natychmiastowe alerty o wszelkich nieprawid\u0142owo\u015bciach [5], [6].<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Generowanie raport\u00f3w dla kontroli<\/strong>: W przypadku kontroli, Amlubis.pl umo\u017cliwia szybkie generowanie raport\u00f3w w formacie PDF, zawieraj\u0105cych wszystkie niezb\u0119dne dane klienta, wyniki sprawdze\u0144 i metadane, co znacznie u\u0142atwia proces audytu [5].<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u0141atw\u0105 integracj\u0119<\/strong>: Amlubis.pl zosta\u0142 zaprojektowany z my\u015bl\u0105 o integracji z Twoimi obecnymi systemami (CRM, ERP) poprzez API, co pozwala na p\u0142ynne w\u0142\u0105czenie funkcji AML w istniej\u0105ce procesy biznesowe [7], [8].<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wsparcie dla nowych regulacji, w tym Travel Rule<\/strong>: Je\u015bli Twoja firma dzia\u0142a w bran\u017cy kryptowalut, Amlubis.pl oferuje wsparcie w automatyzacji wdro\u017cenia wymog\u00f3w &#8220;Travel Rule&#8221; i zapewnieniu zgodno\u015bci z GIIF oraz rozporz\u0105dzeniem MiCA [9].<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Rok 2025 to nie tylko nowe przepisy, ale przede wszystkim realne wyzwania dla firm. Odpowiednie przygotowanie i wdro\u017cenie niezb\u0119dnych zmian pozwoli unikn\u0105\u0107 ryzyka sankcji i zapewni\u0107 zgodno\u015b\u0107 dzia\u0142ania z obowi\u0105zuj\u0105cym prawem. Wykorzystanie narz\u0119dzi do automatyzacji AML, takich jak Amlubis.pl, mo\u017ce by\u0107 kluczem do efektywnego zarz\u0105dzania nowymi obowi\u0105zkami.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/calendly.com\/kuba_lexio\/30?month=2025-04\">\ud83d\udc49 Um\u00f3w demo<\/a> | <a href=\"https:\/\/amlubis.pl\/#kontakt\">\ud83d\udc49 Kontakt<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p><strong>\u0179r\u00f3d\u0142a:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>[1] Nowe regulacje AML w UE: Zmiany w zasadach weryfikacji beneficjent\u00f3w rzeczywistych &#8211; <a href=\"https:\/\/kglegal.pl\/nowe-regulacje-aml-w-ue-zmiany-w-zasadach-weryfikacji-beneficjentow-rzeczywistych\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/kglegal.pl\/nowe-regulacje-aml-w-ue-zmiany-w-zasadach-weryfikacji-beneficjentow-rzeczywistych\/<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>[2] Nowe przepisy AML\/CFT: Co si\u0119 zmieni w 2025? &#8211; <a href=\"https:\/\/dudkowiak.pl\/blog\/nowe-przepisy-aml-cft-co-sie-zmieni-w-2025\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/dudkowiak.pl\/blog\/nowe-przepisy-aml-cft-co-sie-zmieni-w-2025\/<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>[3] Ustawa AML i zmiany w CRBR \u2013 kluczowe obowi\u0105zki, sankcje i ryzyka dla przedsi\u0119biorc\u00f3w &#8211; <a href=\"https:\/\/accace.pl\/ustawa-aml-zmiany-w-crb\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/accace.pl\/ustawa-aml-zmiany-w-crb\/<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>[4] Projekt nowelizacji ustawy AML. CRBR z ograniczonym dost\u0119pem &#8211; <a href=\"https:\/\/akademialtca.pl\/blog\/projekt-nowelizacji-ustawy-aml-crbr-z-ograniczonym-dostepem\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/akademialtca.pl\/blog\/projekt-nowelizacji-ustawy-aml-crbr-z-ograniczonym-dostepem<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>[5] Amlubis \u2013 aplikacja automatyzuj\u0105ca obowi\u0105zki AML &#8211; <a href=\"https:\/\/amlubis.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/amlubis.pl\/<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>[6] Automatyzacja AML: Skuteczne Rozwi\u0105zanie dla Zgodno\u015bci Regulacyjnej &#8211; <a href=\"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/2025\/05\/20\/automatyzacja-aml-skuteczne-rozwiazanie-dla-zgodnosci-regulacyjnej\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/2025\/05\/20\/automatyzacja-aml-skuteczne-rozwiazanie-dla-zgodnosci-regulacyjnej\/<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>[7] Listy Sankcyjne i Dlaczego Twoja Firma Potrzebuje Skutecznej Wyszukiwarki &#8211; <a href=\"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/2025\/05\/26\/listy-sankcyjne-i-dlaczego-twoja-firma-potrzebuje-skutecznej-wyszukiwarki\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/2025\/05\/26\/listy-sankcyjne-i-dlaczego-twoja-firma-potrzebuje-skutecznej-wyszukiwarki\/<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>[8] Jak skutecznie wdro\u017cy\u0107 AML w ma\u0142ych instytucjach p\u0142atniczych? &#8211; <a href=\"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/2025\/04\/30\/jak-skutecznie-wdrozyc-aml-w-malych-instytucjach-platniczych\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/2025\/04\/30\/jak-skutecznie-wdrozyc-aml-w-malych-instytucjach-platniczych\/<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>[9] Travel Rule w Polsce: Co musz\u0105 wiedzie\u0107 gie\u0142dy i kantory kryptowalut? &#8211; <a href=\"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/2025\/05\/09\/travel-rule-w-polsce-co-musza-wiedziec-gieldy-i-kantory-kryptowalut\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/2025\/05\/09\/travel-rule-w-polsce-co-musza-wiedziec-gieldy-i-kantory-kryptowalut\/<\/a><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>AML 2025: Kluczowe Zmiany i Wyzwania dla Firm. Jak nowelizacja ustawy AML, ograniczenia CRBR i nowe progi beneficjenta rzeczywistego wp\u0142yn\u0105 na Tw\u00f3j biznes? Sprawd\u017a, jak automatyzacja z Amlubis.pl pomo\u017ce Ci zachowa\u0107 zgodno\u015b\u0107 i unikn\u0105\u0107 kar.<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":10050,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[54,19],"tags":[56,178,156,120,177,81,84,63,61,66,85,77,179,57,176,65],"class_list":["post-10047","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-baza-wiedzy","category-blog-content","tag-aml","tag-aml-2025","tag-amlubis","tag-automatyzacja-procesow-finansowych","tag-beneficjent-rzeczywisty","tag-compliance","tag-crbr","tag-finansowanie-terroryzmu","tag-giif","tag-instytucje-obowiazane","tag-kary-aml","tag-kyc","tag-nowe-regulacje-ue","tag-przeciwdzialanie-praniu-pieniedzy","tag-raportowanie-giif","tag-ustawa-aml"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10047","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=10047"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10047\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10052,"href":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10047\/revisions\/10052"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10050"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10047"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=10047"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/amlubis.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=10047"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}